預算5萬美元想投入美股ETF,配置請益

20220711更新
5萬元在2021年底買入2萬VT,5千QQQ與5千AAPL,22年1月買入5千GOOG,剩餘1.5萬閒置到現在,由於這半年多的經濟狀況動盪,所以帳面明顯虧損。因為目前美金定存利率上升,加上原有基金持續虧損,所以將基金贖回,目前總共約有7萬美金,將分筆投入美金定存,預計年底或明年初再決定投入標的。


原文
各位前輩好,
小弟是小資族,薪水微薄每月剛好夠用,擠不出錢另外投資,但身上剛好有一些美金閒錢,大約5萬美金。
這筆美金是之前解掉投資型保單來的,已經閒置了4-5年,現在想拿來投資美股ETF,但因為沒有投資過美股,所以想請益該如何選擇券商與項目配置。

目前考慮的券商是美國第一證券或台灣複委託,爬文看第一證券主要的費用大概是在匯費,複委託的費用則是在手續費,所以若要分批或多次交易,可選擇一次5萬匯入第一證券的戶頭(只需一次匯費)再慢慢交易(因為免手續費),而複委託因為不用匯款,但要收手續費,所以要算一下低消去買對應股數,且可以用現有的外幣戶頭交易,以後若想加碼也可以用台幣轉美金。

想請問以上我的理解對嗎?

另外,大家會建議將5萬分成定期定額,還是一次投入呢?

組合的部分,我目前是想配置VT-80%+BND-20%,或VTI-80%+BND-20%,但也有爬文看到較分散的組合,例如VTI+VXUS+VNQ+BND+QQQ,各20%,如果投入後預計放5-10年,會建議如何配置呢?

以上問題再請幫忙建議與指教,謝謝。
不要配置債券型ETF,其他都OK

如果你是想要有每個月現金流,建議把債券ETF換成iShares優先股與收益證券ETF〈PFF〉

同樣每個月配息,過去一年,PFF日K線圖長這樣:


BND日K線圖長這樣:




dopeboyz wrote:
組合的部分,我目前是想配置VT-80%+BND-20%,或VTI-80%+BND-20%,但也有爬文看到較分散的組合,例如VTI+VXUS+VNQ+BND+QQQ,各20%,如果投入後預計放5-10年,會建議如何配置呢?
優質配息ETF抱緊處理,當股市包租公。
如果要開海外券商帳戶,建議開嘉信券商,
入金超過2.5萬美金,就會撥發提款卡,
可以在台灣ATM提領嘉信帳戶的資產很方便。

如果你的投資金額只有5萬美金,
且是做長期投資ETF,那我建議在國內開複委託就好了,
至於投資標的的配置上,會建議越簡單越好,
太多分散標的對於投資績效不會有顯著提升。

配置債券的目的大多是為了對沖股市大跌或避險,
以減少整體部位的資金損失,
但要是我不會配置債券的部位,改用現金取代,
(VT + 現金 or VTI + 現金)
現金留著在股市大跌時來加碼股票部位,
這樣整體的資金績效會比較好,
提供您參考。
handsomefo
tqqq有杆槓損耗,升市時買可以,但現在都快加息了。。。
從你的描述來看似乎復委託且單筆投入即可,理由在於你只有這筆錢且未來不會有閒錢持續投入。
假如你配債是為了降波動就VT+VGIT(BND 含有公司債),有辦法投入之後不看數字全VT也行。

如果你未來有機會持續投入當然就選擇國外券商,嘉信有卡、FT好辦,各有優缺點。
trumandream wrote:
不要配置債券型ETF,其他都OK

您好,配置債券型ETF主要是爬文看到有人建議80%股+20%債,這樣的配置是略有保護資產的效果,所以我才會想這樣配置,至於每月現金流我目前是還不需要,很感謝您的回覆,5分奉上。
nicejerry wrote:
如果你的投資金額只有5萬美金,
且是做長期投資ETF,那我建議在國內開複委託就好了,
至於投資標的的配置上,會建議越簡單越好,

感謝您的建議,其實我也覺得開複委託感覺比較簡單,另外您說的把債券改為現金,也有道理,那請問您會建議80%一次投入,還是定期定額投入直到80%呢?(原本配置的20%將放在現金,視情況加碼)。
同樣5分奉上。
不太建議買債卷基金
1.債卷基金不會像單筆債卷一樣, 持有到期可以保本

2.報酬不高風險又不小 克完稅2%多?
利率上升一次你就虧了



建議買S&P 500, 那指, 甚至小部分TQQQ
如果配置債卷的話
只建議 託broker買單筆債卷
然後一般都製作laddered portfolio 讓他有不同的到期日 減少收益波動
但最低好像都幾萬 你不夠分散風險
單筆4萬複委託VT
留一萬在身邊

你如果不做再平衡
不一定要放債券做資產配置

來源 :理財學伴
資產配置一定要「再平衡」嗎?多久該執行一次再平衡?
"Vanguard 也曾做過一項研究,他們將投資組合分配 50% 股票、50% 債券,以 MSCI 所有國家世界指數(MSCI AC World IMI Index)作為股票代表,而債券以彭博巴克萊全球綜合債券指數 (Barclays Global Aggregate Bond Index) 作為代表,分析 30 年過後有執行再平衡的投資組合以及沒有執行再平衡的投資組合會是什麼結果。

經過 10,000 次的模擬,Vanguard 將這兩種投資組合的比例用下面的圖片呈現。可以發現沒有再平衡的投資組合,30年後債券部位的佔比寥寥無幾,而股票部位佔了近乎投資組合全部的佔比,投資組合的風險已經遠遠脫離當初的預期。"

閒錢要賭一下
VT+QQQ試試

假設你投資5萬在VT,年化報酬7%,順利的話,,合理期待10年變成98357元
好想放假
不要買債券沒錯
重點原因不是上面一堆人說的低股利之類的
而是要升息了,全世界都知道要升息了,升多升少而已
不要在市場要走空頭時進場(今年債券市場主要也是在跌這個訊息)
另外TQQQ也絕對不要在這時候進場
原因同上,要縮表+升息了,股市大盤不會像之前那樣漲成世界奇觀了
最樂觀的華爾街分析師也是看好大盤會緩漲而已
後面兩年不會再看到大盤一年漲10%以上的事情出現了
(過去2年大盤就漲一倍的世界奇觀本來就是特例)
買TQQQ就是把錢拿去市場上給他每年吃到超大量交易損失而已
真的很喜歡大盤就買QQQ、SPY、VOO之類
不過我個人是會建議買股利貴族+市值型股票
因為你給的目標是長期持有不賣(重點是不賣),這種我一率推薦用複委託
美股券商還是要每年操作+每過幾年要去簽文件(網上操作,但忘了就會抽一大筆稅)
實際標的就是VUSD(美股配息版)+VWRD(全球配息版)+NOBL(股利貴族)
美股股利是要抽稅的,所以VUSD這類英國的ETF可以減少被課稅
你也可以找股利自動再投入的版本來買
這些標的包括NOBL我自己是都沒買,因為我個人會每天研究
我是買更高期望獲利,但風險可能也較高的ETF,像我個人股利部分是買DIVO
但考量到你可能買了不研究,所以給你風險更低一些的標的
總之這些都算是很安全的長期ETF,沒有自己研究絕對不要聽人去買TQQQ這類X倍做多之類的標的
至於比例自己分配,真的超不喜歡領股利扣稅那就NOBL買少一點,但NOBL應該才是三隻中最穩定的
類似股債配中配債券的概念(但實際波動,NOBL還是比債券高很多,當然回報率也比債券高很多)
而美國市場的回報率通常比全球市場回報率高很多
所以我不會建議全投全世界,而是會一部分投美股,一部分投全世界,最後一部分避險部分買股利貴族
最後你的問題是一次投入還是分批投,遇到這類問題我一律建議一次投入
我當初也是遇到跟你一樣的問題,而且我資金有點大,是幾十萬美金在投的
所以跑去看很多文章和影片,最後得到一個心得:
除非已經看到了金融風暴,那當然完全不適合馬上投入
否則就找個最近的股市相對低點(回跌個5%左右)就可以馬上全部投入了
不要去過度預測大盤的漲跌,之後大盤跌也當沒看見就行了
因為你如果過度預測,你很容易會持續抱現金過超過一年,一年的股市回報率很大可能就超過5%了
你為了等大盤那多跌5%,你可能是損失好幾個5%
所以我使用了最簡單的方法就是:
等大盤跌個5%一次性全投,然後後面慢慢存股利(或者增加存款)
存到一定數量或是看到股市大跌了就再次投入

PS.
VUSD之類的英國ETF,複委託跟美股券商都可以買,但是大戶投之類的美股定期定額是沒有辦法買的
如果你是想用定期定額大戶投,就只能自己轉換成VOO跟VT之類的
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