又見芭樂票！央行昨公布八月存款不足退票概況，發現一家公司異常開出二二六張芭樂票，金額高達廿點二億元。央行已將此案送金管會，並提醒合庫、彰銀及華銀三家往來銀行加強KYC（認識你的客戶），防杜人頭支票或虛設行號等情形。
央行官員表示，今年六月也發生手法相同的類似事件，都是原本正常往來公司，突然變更負責人後，以買車等名義，巧立名目向往來銀行套取大量空白支票，開出無法兌現的芭樂票後，就人去樓空。
彰銀表示，這間跳票的客戶，屬資本額不到五百萬元的小型企業，公司登記從事電腦器材及消防安全設備零售批發，前年底開始在彰銀開立支票存款戶，一切往來正常。今年客戶提出因業務擴增，需要分期付款買車，銀行也查證確實有購車合約，於是提供空白支票，沒想到客戶開出芭樂票。
央行事後調查發現，上述公司提供的購車合約，上面記載分期付款支票號碼、到期日及金額，與嗣後退票回籠的票載日期、金額不符，「合約可能是假的」。
央行官員表示，此次跳票案與六月鼎興貿易詐貸案不同，銀行沒有損失。
小弟看不太懂紅字的部分，請教各位財經達人
1.銀行為何要提供空白支票給有購車需要的公司?
2.上述公司提供的購車合約，上面記載分期付款支票號碼、到期日及金額，與嗣後退票回籠的票載日期、金額不符<----這段完全不懂
3.與頂興詐貸不同? 為何銀行沒有損失?
不知道有沒有達人能夠解說一下，感謝!
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剩餘空白支票有多少之類的,不會給你太多讓你亂開
1.銀行為何要提供空白支票給有購車需要的公司?
公司戶買車應該是跟租賃公司買,照列租賃公司會要求一次開立分期款給車商
這時手上空白支票不足就會跟銀行要求多提供一點支票
當然銀行怕你亂搞就會反要求你提供需求的文件
2.上述公司提供的購車合約，上面記載分期付款支票號碼、到期日及金額，與嗣後退票回籠的票載日期、金額不符
買車會訂立合約,合約就會註明支付方式及金額
銀行給支票前一定有要求公司必需把合約拿回去給銀行確認是否真的開出
應該是公司給銀行的合約有造假實際並沒有把支票依合約內容開出
而把支票挪作他用,當然支票開出銀行不會馬上知道,
而是等到期日到了跳票了銀行才會發現被匡了
3.與頂興詐貸不同? 為何銀行沒有損失?
銀行有負到查核的責任,做到支持企業經營的功能,
他並沒有作業上的疏失,在這裡企業用支票去支付款項,
欠錢的是企業,銀行只是提供支付的工具,
支票跳票是企業要負責不是銀行
以上是個人淺見,若有錯還請高人出來指正
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chilin212 wrote:
小弟看不太懂紅字的部分，請教各位財經達人
1.銀行為何要提供空白支票給有購車需要的公司?
2.上述公司提供的購車合約，上面記載分期付款支票號碼、到期日及金額，與嗣後退票回籠的票載日期、金額不符<----這段完全不懂
3.與頂興詐貸不同? 為何銀行沒有損失?
在台灣，支票視為現金的一部分(不屬於簽帳式的信用交易)
只要沒有被拒絕往來，任何人都可以申請空白支票
一般人能申請的支票大概分為一本是25張、50張、100張
剛開始信用紀錄較低，大多先拿25張的，用完再去申請
累積一段時間之後，支票使用量較大，銀行會看狀況給你比較大本的
1.開公司，幾乎都會申請支票使用，差別是支票數量(大本小本)
這個案例是指公司利用貸款分期的名義，申請數量較多的支票使用
(貸款每個月1期需要開1張支票，1年就要12張、5年就要60張)
2.突然申請太多支票，銀行會要求提供支票使用明細證明，避免違法濫用
這個案例是公司向銀行提出支票使用明細
但是事後銀行收到的回籠票(支票到銀行兌現)跟當初公司提給銀行的明細不同
所以當初公司提供給銀行的支票使用明細是假的
3.在台灣，銀行不擔保支票的效力，是由開票人全額負責
所以支票會因為開票人的存款不足而跳票(無法兌現)
對銀行來說只是行政作業程序的事情，沒有任何損失
對持票人來說，你只能找開票人求償，不能找銀行求償
頂興詐貸是向銀行貸款的詐騙案，銀行付出貸款但是無法收回，變成銀行的呆帳損失
以前的票據法，對於跳票是有刑責的，正當生意人使用支票會非常注意
後來票據法把跳票刑責取消，變成單純用民事債權的角度來處理，衍伸出專門賣芭樂票的人頭行業
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