最近在整理小弟的保單，想補足一些東西，請各位懂保單的大大們給小弟點意見。
目前的保單為
國華人壽
GO安心終身壽險 10萬 20年期
關懷一生防癌終身健康保險附約 1單位 20年期
GO健康終身醫療健康保險附約 計畫-10 20年期
附加平安保險 100萬
意外傷害醫療保險金 5萬
因為目前尚缺醫療的實支實付，所以有請保險業務幫忙規劃
目前規劃為
主約 : 全球人壽定期壽險 20年期 100萬元
附約 : 全球人壽醫療費用健康保險 1期 計劃四
但考量到壽險只能到20年期，代表在20年後，壽險跟醫療險會跟著沒有。
所以又另外規劃了
主約 : 全球人壽終身壽險 20年期 20萬元
附約 : 全球人壽醫療費用健康保險 1期 計劃四
因為終身壽險保費太高，加上我主要是想要附約的部分，所以業務表示可以主約繳2~3年後，
辦理(減額繳清)，這樣就只要繳附約的部分就好了，繳到80歲都不是問題。
然後業務說如果短期想要有個壽險的話，可以等終身壽險減額繳清後，在單保定期壽險，等到覺得壽險不需要了，在退保就好，但醫療實支實付一樣都還在。
以上，請懂保單的大大們幫忙看看，這樣有無啥問題。
辦理(減額繳清)對我後面會有影響嗎?
個人積分：948分
文章編號：78487982
減額繳清後面有兩個影響
一、保險公司將不負催告義務
非長年期保險契約，保險公司都不負催告義務。
當然，基於契約自由化若一年期契約約定依然要催告也無不可，就依照契約處理。
在簡單的說，倘若契約沒有相關約定，那一旦你忘記繳納保費，保險公司也不會催告你繳費，就這樣默默的停效、失效(終止)；當未來要用保險的時候才發現已經停效或失效(終止)了。
所以若你想要減額繳清，建議不要用信用卡繳費，而是選用金融轉帳的方式；
理由無他，因為信用卡會到期；而到期後你換卡又忘記通知保險公司就悲劇了。
二、未來無法加購任何附約
簡單的說減額繳清後，無法加購任何附約。
但諷刺的是最近保險公司只要該主約停售，也會對能投保的附約有所限制。
再簡單的說，你當下把需要的附約買好就好，不用去考慮未來加購附約的事情了。
以下為個人建議
一、主約改為15年期
32歲男性，20萬保額，15年期，年繳保費為9,380元
可只繳一期就能申辦減額繳清
換言之，主約保費為9,380元
32歲男性，20萬保額，20年期，年繳保費為7,560元
需繳兩期以上才能申辦減額繳清
換言之，主約保費為7560 X 2 = 15,120元
15,120 - 9,380 = 多出5740元
繳一年就可申辦減額繳清，那又何必繳兩期?
二、實支實付險改為計畫五
計畫四，醫療雜費額度才7萬...我個人認為不太夠。
不妨調整到計畫五，醫療雜費有12萬，保費也沒上升多少，何必去省這一年1,000元的保費呢?
再者，既然單純想要買實支實付險，那這樣投保計畫四不就變相提高了主約的成本?
別人用相同規劃都有12萬的保障，而你卻只有7萬保障，但是主約投入的成本是相同的；無疑變相提高了主約成本。
三、壽險投保一年定期壽險即可
32歲男性，100萬一年定期壽險，年繳保費為1,720 元
而會建議選擇一年定期壽險，可參閱此篇：壽險該怎麼買?
最後，我是建議直接重新規劃一份，而非單買實支實付險。
至少個人看來你重大風險都沒有保障到，像是失能險、失能扶助險、重大傷病險或一次性理賠防癌險。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【失能/失扶險】做好失能風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
失能險/失扶險理賠內容
失能險、長照險哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
