國泰月月康利變額年金保險優劣

大家好!!
我今年30歲，手上有60萬的閒錢了，經業務介紹，想購買國泰的月月康利變額年金

業務介紹的重點有:

每月撥回保額的0,417%，每年12個月約5%

加值給付1~3年0.2%，4~年0.5%

淨值超過10.3，撥回0.1%

缺點是
1~3年每年扣1.2%的管理費，共3.6%

1~3年解約，扣5~2%的解約金

因為是投資型保單，有虧損風險，但國泰保證(每年?每月?)虧損不超過保價金10%，超過國泰自行吸收

我看過此保單的投資標的只有一檔
委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）
https://www.cathaylife.com.tw/life/wps/B2CWeb/fundDetailData?fundId=ACU006&fun
看到淨值大約是9.4左右，這樣績效好嗎？值得購買嗎？

補充:這張保單是躉繳的，前置費用目前看來只有他說的3.6%，不知是否還有隱藏費用??

2016-06-20 10:56 #1

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國泰月月康利變額年金保險優劣

js_corps123

276分

2樓

js_corps123

個人積分：276分

文章編號：60646132

投資型的保險，每年其實都會從投資的帳戶中，提出額度來負擔你的保險成本唷。

不大可能一開始只付一筆，就讓你保個20年。

我自己的經驗，投資型保單，獲利有限！除非你圖的是想拉高保額，要不我自己是不建議。

dennyshih9

97分

3樓

dennyshih9

個人積分：97分

文章編號：60646258

勸樓主把保險跟理財分開處理，因為投資型保單很不划算，第一年的錢扣掉保障保費後都是費用，也就是說第一年你沒存到錢，只有保障。

K.C影

145分

4樓

K.C影

個人積分：145分

文章編號：60646339

雖然我也是業界同仁且非國泰的業務但就是純粹客觀的分析
投資型保單並非不好只是如同樓上壇友所說的
倘若您是因為有閒置資金可運用的話為何不考慮比較保本的儲蓄險呢? 畢竟目前金融市場及世界趨勢都不是很明朗

或者若您是有考慮追求報酬獲利的話
追求高報酬可以考慮投資股票

但若希望有不低的報酬卻也不想承受太大風險的話可以考慮基金且這張投資型保單只有單一基金標的可投資即便是躉繳
但風險真的不小,何不找銀行或基金券商不僅標的更多更可自己決定且資金運用更自如何樂不為呢?

且您知道嗎?投資型保單的前幾年由於投資型保單回歸原本還是保險不是投資這您要了解
所以他還是有保險在裡面保費不可能完全放在基金標的內的

PS: 以我朋友過往經驗他就是買了早期國泰的投資型保單持有8年最後狠下心認賠把餘金贖回只留下保險保額的部分而已了!
句句屬實絕不虛言

提供您參考

going8

29分

5樓

going8

個人積分：29分

文章編號：60646619

每年12個月約5%
叫你的業務簽保證書
反正我一年一定要至少5%
不足5%的部份他會補足
如果可以有多少錢你就買多少錢

可 PLUS

62分

6樓

可 PLUS

個人積分：62分

文章編號：60647475

買下去就知道了

去下載條款自己看費用部分，尤其“保證”二字看清楚是否有無或雙方對保證認知不同。確認保額=保費（本金數字）嗎？
三年保本或滿期時，是指沒投資虧損狀態還是確定不管盈虧金額都確定的？
換算投報率，比定存高多少？“配息”部分會損及“本金”嗎？
連結的標的是？盈虧自負、還是保險公司負、還是業務負？是外幣，臺幣？收費方式收外幣、臺幣？該幣別，你存續期間到解約提領時該幣別未來趨勢？該幣別買入賣出價差如果很大會不會吃投報？

我遇很多，看“利息”就昏頭的，要看清楚，計畫好再買，如果這比錢對你很重要的話

a0926263455571

10分

7樓

a0926263455571

個人積分：10分

文章編號：71645809

我今年已經三十五歲, 我也有閒錢100萬,所以我媽媽也幫我存國泰人壽的月月康利外幣變額年金保險,其實我還在工作,因為是躉繳,所以我去年11月繳了一百萬的保險費之後,以後就不用繳,我覺得我不是一個想要賺大錢的人,我想要每個月都能拿到生活費,讓我到死都有錢拿,我不管能拿到多少錢,夠我花錢,用錢和存錢就可以，我只希望可以每個月固定哪一天拿到月配息就好囉，我不想玩高風險和高報酬的股票和基金，因為我心臟不夠強。